플랫폼이 FSCS 보호를 받고 있는지 알고 싶다면, 사실 FCA(영국 금융감독청)에 매우 구체적으로 알려주고 있기 때문에 그 가이드를 따라가면 된다.
FCA는 FSCS 확인 절차를 3단계로 나누어 설명하고 있다.
1. 해당 플랫폼이 FCA 또는 PRA의 감독을 받고 있는지 확인
먼저, 플랫폼이 FCA나 PRA(영국 중앙은행 산하의 금융감독기관)의 감독을 받고 있는지를 확인해야 한다. 이를 위해선 플랫폼의 감독 번호를 조회해야 하는데,이는 각 플랫폼의 공홈 같은 곳에서 찾아보길 바란다.
그리고 감독 번호를 조회하면서 플랫폼이 제공하는 보호 조치도 함께 살펴보는 것이 좋다.
실제 예시를 들어 그 방법을 보여주자면, EBC의 감독 번호는 ‘927552’고 이는 공홈 아랫단에서 확인했다.
그리고 이 번호를 FCA 공홈에 FSCS 확인란에 입력하면 해당 페이지로 이동하게 된다.이때 EBC Financial Group의 유일한 옵션이 표시되는데, 이럴 경우 확인하기에 더 쉬워진다. 만약 다른 유사한 옵션이 나올 경우 헷갈리기 쉬워니 추가적으로 확인하기 바란다.
그 다음으로 확인해야 하는 정보는 두 가지 이다.
①Firm Status
‘Status’와 ‘Type’ 항목이 반드시 Authorised와 Regulated로 표기되어야 함. 이 표기가 있어야 플랫폼이 온전히 감독을 받고 있다는 뜻임.
②Client Money
can hold and can control로 표기되어 있어야 함. 이는 플랫폼이 MM 라이선스 또는 STP 라이선스를 보유하고 있다는 뜻인데, 만약 an not hold and can not control로 되어 있다면, 투자 자문만 가능하고 사업을 할 수 없다는 뜻이다.
그리고 이때 플랫폼이 제공하는 보호 조치도 함께 확인할 수 있는데, 이러한 조치는 주로 두 가지가 있다.
1) 독립 수탁 은행
고객 자금을 은행에 독립적으로 보관해 안전하게 보호하는 방식으로, 사진으로 보이는 ebc는 Barclays(바클레이)에 독립 수탁 계좌를 두고 있고, 여기서 계좌 정보가 일치 하는지 확인할 수도 있다. 특히 영국의 바클레이즈나 HSBC 같은 대형 은행은 FCA의 엄격한 감독을 받기 때문에 그 신뢰도가 무척 높다.
2) PI 보험
FCA는 플랫폼이 최소 100만 파운드의 PI 보험을 구입해야 한다는 규정이 있다. 플랫폼이 구매한 PI 보험의 계약 내용도 중요한데, 일반적으로 보험의 보장액이 클수록 보호 수준이 높다. 예를 들어, EBC 플랫폼은 매년 수천만 달러의 보장액을 가진 보험을 구매하여, 매우 신뢰할 수 있는 보호 장치를 갖추고 있다.
FCA는 자국의 은행, 특히나 글로벌 은앵에 대한 관리 감독을 더욱 엄격히 하고 있다. 그래서 개설 조건이 까다롭지만, 그래도 그만큼 높은 수준의 보호를 의미하기 때문에 이러한 은행과 보호 조치는 플랫폼의 신뢰성을 평가하는 확실한 기준이다.
2. 플랫폼이 필요한 규제 활동의 권한을 보유하고 있는지 확인
이거 주로 조회 페이지를 통해서 확인할 수 있는데, 구체적으론 Investment 섹션의 Investment Type을 살펴보는 것이다. 보통 제대로 된 권한이 있는 플랫폼은 아래 사진에 표시한 세 가지 항목이 있는데, 이 세 가지 항목이 없다면 기본적인 권한조차 없는 것이니 더 볼 것도 없이 손절하자.
여기서 중요한 포인트는, 권한이 많을수록 플랫폼의 신뢰성이 높아진다는 것이다. FCA는 각 권한에 대해 별도로 심사를 진행하는데, 10가지 카테고리로 나뉘어져 있고, 심사 수수료는 제일 많은 게 217,000파운드다. 이 심사는 플랫폼 자격과 자질을 확인하는 중요한 포인트로, 사진에 15개의 권한을 보유하고 있는 EBC는 상위권에 속한다.
3. 플랫폼 연락처 확인
마지막으로 참 사소하면서도 중요한 단계이다. 일부 사기성 사이트는 도메인의 한두 글자만 바꾸어 가짜 웹사이트를 만들어내기도 하니 FCA에서 제공하는 정보와 비교해 보거나, FCA의 공식 고객 서비스에 링크를 보내 확인해 달라고 해도 된다.
그 외에 주의 사항으로는, FCA 웹사이트를 정기적으로 확인하는 것과, 출처 불명의 메시지 주의할 것이다.
FCA는 가짜 플랫폼을 철저히 조사하고 있고, FCA 공홈의 ‘Warnings’ 섹션에는 14,682건의 경고 정보가 업데이트되어 있으니, 여기서 사용하거나, 사용할 예정이 있는 사이트가 있는지 확인해 보는 것이 좋다.
또한 종종 플랫폼에서 개인정보를 이용해 정식 플랫폼인 척 연락을 해오는 경우도 있으니, 꼭 주의해야 한다.
FCA가 말하는 이 방법들은 간단하지만, 그만큼 간과하기 쉬운 포인트들이 많다.가짜 플랫폼이나 제대로 된 보호 조치가 없는 플랫폼을 통해 거래를 하다 손실이 발생하면 FSCS 보호를 받지 못할 수 있으므로, FCA의 검증 절차를 통해 진짜로 감독받는 플랫폼을 찾는 것이 중요하다.
트레이딩은 언제나 리스크가 존재하고, 작은 실수도 치명적일 수 있다. 그러니 부디 한 번 더 확인하고, 조금 더 신중히 선택하길 바란다.